大公開！と銘打ちましたが、商品自体はオススメインデックスファンドの記事に載せたものがほとんどだったりします……
- 銀猫家で購入した投資商品と、選んだ理由が丸ごと書いてあります。
- 我が家はNISA・iDeCo・企業型DC全てに加入しているため、会社員的には一番ごった煮の制度利用です。
- そのため、広範囲の方の参考に利用できるかと思います。ぜひご活用下さい！
新NISAで買っている商品
emaxis slim 全米株式
新NISA界隈にその名も高き、インデックス投信東の横綱。大人気のS＆P500連動ファンドです。
信託報酬は文句なしの低コスト。直近まではメインで投資していました。
そのまま積み立て続けても良かったのですが、折角より信託報酬の安い楽天S＆P500があるので新規積み立てはそちらに切り替えています。
ちなみに、我が家がS＆P500を主力に据える理由としては……
- 今現在は米国が最強であること。
- もし米国の急速な没落があれば、世界経済が丸ごとクラッシュするだろうと思っていること。
- イノベーション大国でもあるので、ゆっくり米国が弱って行くケースがあったとしても、銀猫が生きている間くらいは大丈夫だろうと思っていること。
この辺りが大体の理由ですね！
楽天・プラス・S＆P500インデックス・ファンド
名前が長いし「・」多すぎ！
通称「楽天S＆P500」と呼ばれる楽天証券限定商品です。
中身はほぼemaxis slim 米国株式と同じですが、より信託報酬が低い実績が判明したため、現在新NISAとiDeco両方でこちらに積み立てています。
保有しているとオマケで楽天ポイント付くのも嬉しいのですが、何より低コストなのが一番素晴らしいポイントですね！
楽天・全米株式インデックス・ファンド
通称「楽天VTI」。「米国全体を買うような感じ」と厚切りジェイソン氏が書籍でおすすめしている商品で、旧つみたてNISA～2024年序盤まで積立していました。
とても良いのですが、emaxis slimシリーズより若干信託報酬が高いのが気になり追加積立は停止。今後は寝かせて運用します。
emaxi sslim 全世界株式
インデックス投信西の横綱、オルカンも買っております。
「米国がダメな時は他国比率上げてくれるし、保険の意味で」と成長投資枠で買いました。
米国オールインとは行けなかったと言いますか、他国が爆発的に伸びたときに悔しがってしまいそうだったので精神安定剤的なニュアンスもあります。
とは言え、息子に相続するような時期まではメインには据えるつもりもありません。中国等が混じっているのも個人的には思うところがありますね……
emaxis slim 国内株式(TOPIX)
こちらも低コスト投信の王道、emaxis slimシリーズのTOPIX連動商品です。
為替影響ないし、いつか日本が超伸びてくれたらなぁの期待を込めて成長投資枠で購入しました。
生憎2024年の成績は他の投信の半分以下でしたが……
どうせ長期で保有するのだし、伸びる前の安い時期に買えたと思うことにしています。
その結果、利率がS＆P500と比べてどうか。というのはまた別の話ですけれどね。
iDeCoで購入している商品
楽天・プラス・S＆P500インデックス・ファンド
こちらは新NISAと同一の商品を購入しています。
そもそも企業型DCがあるのにiDeCoに手を出した理由なのですが、emaxis slim 米国株式がラインナップに無かったのが大きな原因です。
あればシンプルな話で済んだのですが、無かったものは仕方ない。
会社からの拠出額も上がらないし、ならiDeCoで節税しよう！といった具合で始めました。
まあ、直後に退職所得控除の改悪予定が入って「おのれ、おのれ……！！」と血の涙を流したわけですが。
掛け金コントロールでどうにかなる範疇でまだ良かったです……。
企業型DCで購入している商品
東京海上セレクション・日本株TOPIX
シンプルに言ってしまいますと、勤め先が契約してる運用会社ではこれ以外の商品に魅力がないので他の選択肢がありませんでした。
手数料も納得行く範囲でしたので、現在はこれに積み立てています。
……とまあ、これだけでは味気ないので、銀猫が企業型DCとどんな付き合いをしてきたかも書いてみましょう！
～転職したてのノーリテラシー時代
確定拠出年金……ニュースでもやってたけど運用で減ることもあるんだよな。怖いから定期預金選んでおこう。
～しばらくして
いや、これただ定期預金しても全く増えないぞ。インフレで目減りするし、勇気を出して投資しないとダメか……
確か上念さんの番組でも「TOPIXとかの指数を買え。」って言ってたな。どれ、TOPIXを……と。
～やや後
おお！増えてる！いいぞコレ。海外株式だともう少し増えるかな……。マッチング拠出で自分からもお金出そう。
※ここで東京海上セレクション・外国株式インデックスに手を出し始めます。
～2024年
そう言えばコロナの期間全然見てなかったな……久しぶりに口座みたら、ちゃんと増えてる！いいね！
※この頃になると資産形成系の動画を見漁るようになっており、リテラシーが上がってきています。
良く考えたら企業型DCの海外株式ってS＆P500とは別物だよな。TOPIXの方も信託報酬確認してないぞ……ちゃんと見ないと！
どれどれ。TOPIXの方は信託報酬0.154％、emaxis slim TOPIXが0.143％だからまだ良いか。海外株式インデックスは……0.22％？
※楽天S＆P500の信託報酬は0.077％
桁がいっこ違う！信託報酬2.85倍って！おまけにパフォーマンスもS＆P500以下！？
知識が無いばかりにボられてしまった……！保有分全部TOPIXに買い替えじゃぁ！！
……概ね事実通りのお話ですが、かくて銀猫は優良インデックス以外に投資したくない気持ちを強固にしたのでした……。
知は力なりと言いますが、本当に知識って大切ですね。より大きな失敗談もありますので、それはまた後日。
本記事へのお付き合い、ありがとうございました！
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